《中国保险》| 在后疫情时代下出口信用保险如何更好地发挥作用

作者｜关博文「西南财经大学保险学院」
文章｜《中国保险》2022年第6期

2021年我国出口收获颇丰，出口信用保险在其中发挥了不可忽视的作用，中国出口信用保险公司的承保额逐年提升也说明了我国出口企业贸易正在得到快速的发展，我国产品在国际上的话语权也更加明显和突出。然而随着部分西方国家宣布“战胜疫情”，提高劳动力的流动性和生产效率，我国出口企业在海外的业务在后疫情时代面临着巨大的挑战，同时俄罗斯与乌克兰的战争也警示我们要对全球经济的不稳定性进行预防，这一切都对出口企业和出口信用保险提出了更高的要求。在后疫情时代，全球经济不稳定性增强的状况下，我国的出口信用保险如何更好地发挥作用，是一个值得思考的问题。
目前出口信用保险在我国运用的现状

2021年，我国在复杂严峻的国内外形势下，坚守“动态清零”方针，在部分发达国家疫情感染人数逐步走高的背景下，克服了各种困难和挑战，外贸进出口实现较快增长，规模再创新高，质量稳步提升。据海关总署的数据， 2021年我国货物贸易进出口总值39.1万亿元，增长速度达到21.4%。其中，出口21.73万亿元，增长21.2%；进口17.37万亿元，增长21.5%。与2019年相比，我国外贸进出口、出口、进口分别增长23.9%、26.1%、21.2%。
2017-2021年我国出口总额如图1所示，可以看出2021年受到西方国家疫情影响，我国出口能力得到增强，对于我国出口的发展作用是比较大的，相较于2020年的提升幅度非常明显。

在如此快速的外贸进出口增长中，我国的出口信用保险起到了不可或缺的作用。出口信用保险作为一国通过财政划拨保险准备金的方式，为规避本国投资者和出口企业在对外交易过程中面临的风险而提供的一种政策性、非营利性的保险业务，在我国由中国出口信用保险公司进行经营，其主要经营业务为中长期、短期出口信用保险，在企业遭受买方破产或无力偿付债务、买方拖欠款项、买方拒绝接受货物的商业风险以及战争、禁止货物进口的政治风险时提供赔付，并进行追偿。出口信用保险的作用已经有多位学者进行研究，徐海龙等（2013）研究显示，出口信用保险促进了出口，且对外向型经济强省作用更明显；王国军等（2014）认为出口信用保险对新兴市场和国家出口，以及船舶、机电产品出口具有显著促进作用；毛勤晶、卓志（2020）等学者基于新贸易理论，结合出口信用保险损失补偿、融资约束缓解、风险管理等不同政策性功能，研究了出口信用保险对不同贸易模式作用机制的差异，通过实证检验发现出信险对国家一般贸易具有显著门槛效应。
在中国改革开放程度进一步加深、“一带一路”发展战略持续深化，中国进出口贸易规模持续扩大、全球疫情持续肆虐的大背景下，截至2021年，《政府工作报告》连续7年均明确提及出口信用保险，主要要求扩大我国出口信用保险覆盖面，其重要性不言而喻。而2021年中国信保全年承保金额达8301.7亿美元，同比增长17.9%；向企业支付赔款18.7亿美元，增长3.5%；服务企业16.2万家，增长10.2%，并且在贸易险项下支持外贸新业态新模式和服务贸易出口分别达171.5亿美元和46.1亿美元，分别增长36.6%和42%。
中国信保在2017-2021年的承保额、服务客户、支付赔款的数据如图2所示。可以看出，除支付赔款在2018年有异动外，数据整体上呈现出逐步提升的趋势，这也与中国信保在近两年伴随着我国出口快速发展从而不断壮大的情况相符合。

可以看出，在2021年我国对外出口中，中国出口信用保险较好地保障了我国出口企业的利益，对其风险进行了有效的管理。虽然与西方发达国家相比，在产品设计、保费金额、承保条件等方面仍有不足，承保金额相较于我国出口总量仍稍显不足，但是较大幅度的增长态势也表明我国出口信用保险正和我国出口一致，在疫情期间面临着长足的进步和发展的契机。
疫情时代我国出口信用保险得到发展的原因分析

自2020年初始，新冠疫情在全球范围内开始肆虐，截至今日，以美国为代表的众多西方发达国家的每日新增确诊人数仍居高位，基本在万人以上。如此严重的疫情影响了其国家的制造业和农业等产业，也进一步影响了其出口的相关能力。从具体数据来看，2021年，美国累计出口增加3332亿美元；同期进口增加5018亿美元；全年美国外贸总额46146亿美元，（贸易）逆差增加1687亿美元，最终达到10907亿美元，创历史最高。2021年中美两国外贸总额6575亿美元，贸易逆差增加450亿美元，达到3553亿美元。
在西方发达国家因为疫情而出口疲软、贸易逆差增大的情况下，我国的“动态清零”政策保证了我国基础的制造产业、农业的生产能力，也因此在国际上的出口地位相对得以提升，出口的数量较往年也有所增加。2021年，我国出口机电产品12.83万亿元，增长20.4%，占出口总值的59%，我国医药材及药品出口增长101.2%。
除我国出口能力增强的原因外，中国信保也在坚持我国“稳外贸”的政策方针。2021年先后同浙江省人民政府、甘肃省人民政府、人保集团、中国建材集团等建立了战略合作关系，在5月与全国工商联联合举办护航民营企业“走出去”的专项行动，最终全年支持小微企业出口1224.5亿美元，增长23.9%；服务小微客户13.4万家，增长15.3%。
因此，疫情时代我国出口信用保险得到发展，既有国外出口相对低位下降的国际原因，又有中国信保加大在国内合作力度的国内原因。在我国出口迅速增加、外国疫情时有复发并且伴随着中美贸易摩擦余波尚在的情况下，出口企业选择向中国信保投保出口信用保险也是维护企业利益、追求价值最大化的理性抉择。
我国出口在后疫情时代面对的潜在风险

1.西方发达国家对疫情的逐渐放松管制
尽管我国出口在2021年得到了大幅的增加，但是随着西方发达国家如英国、瑞典等逐步宣布“战胜疫情”、取消国内剩余疫情防控的限制、在国内采取“自愿式”防疫措施、拒绝实施封锁管理制度，全球可能会以一种快速的方式进入“后疫情时代”。取消对疫情防控限制的国家，劳动力流动性会得到增强，劳动时间相较于管控期间也会增加，导致其制造产业会得到一定的复苏，带动出口的增加，压缩我国出口企业的订单和收益。
2.世界经济不稳定性增强
自2022年2月24日，俄罗斯与乌克兰爆发大规模冲突以来，西方各国宣布对俄罗斯进行经济制裁，这表明全球经济的不稳定性在中美贸易摩擦的余波下得到了进一步增强。考虑到美国宣布将在本年度进行加息，可以看出后续经济全球化的进程也在面临着诸多挑战，我国出口企业面临的买方破产或无力偿付债务、买方拖欠款项、买方拒绝接受货物的商业风险以及战争、禁止货物进口的政治风险陡然增加，对于出口企业而言一旦遇到此类风险，将会遭受重大损失，企业经营甚至也会出现问题。
3.我国“动态清零”要求导致的生产效率降低
与西方发达国家相比，我国仍然坚守“动态清零”原则，由于各地的本土感染者的出现具有不可预测性，因此一旦企业当地或者附近地区出现了本土疫情，企业势必要停工或者降低生产效率，减少交付数量，丧失一定的竞争力，在这样的情况下还要面临外国企业高效率的竞争，对于我国本土出口企业无疑是雪上加霜。
4.没有受到疫情影响的企业可能会生产过剩
在2021年接到的大量订单可能会在我国出口企业之中引发生产和制造的惯性，即以2021年的标准来对之后的生产进行研判和预估，但是由于外国出口的复苏，我国出口企业接到去年同期的订单数量较为不易，部分企业可能出现产能过剩的问题，生产的产品无法处理或者降价出售都势必会影响企业的利润，对企业的冲击将会进一步增加。
利用出口信用保险来应对后疫情时代的变化

1.出口企业应积极和中国信保进行交流，设计符合企业的保险
目前中国信保在我国各省均有开展业务，并且小微企业可以直接在中国信保的官方网站进行投保，在这样的背景下，出口企业应该积极和中国信保展开合作，对生产计划进行正确预估和判断，并据此投保符合自身要求和需求的中长期和短期出口信用保险。有需要的出口企业可以要求中国信保为其提供担保服务，从而避免出现货款难以追回、各国因为不可抗力如战争导致的资产损失。
2.中国信保对内发挥逆周期调节作用，服务出口企业
作为重要和关键的政策性保险之一，出口信用保险应该和国家“稳外贸”的政策相同步，发挥逆周期调节作用，推出普惠金融相关政策，致力于促进出口企业的发展。具体而言，一是发挥中国信保国别研究和资信评估优势，构建全方位、多层次的综合信息发布和评估体系，为出口企业提供系统、完整的世界风险报告，提前做好风险评估和风险防范；二是使用更加灵活、更加具有针对性的保险条款，对不同出口国家设置不同的保险额度或保险费率; 也可以采用更加灵活的承保方式，如适度降低担保要求、扩大承保责任范围等，从而充分发挥企业的主观能动性。
3.中国信保对外加快求偿速度，构建全球经营网络
全球经济的不稳定不仅影响我国的出口企业，也给中国信保这家专营出口信用保险的公司带来了巨大的压力。在后疫情时代如何对海外企业进行合法求偿，如何保障自身求偿员工的健康与安全，是中国信保亟待解决的问题。在海外疫情持续蔓延的情况下，中国信保应该利用其体量优势，加大在国外的影响力，致力于构建保险经营机构全球经营网络，为我国出口企业在各个区域受到的风险提供保障，在遇险后加快赔付速度，保障我国出口企业的经营和存续，同时提升求偿能力，对可能出现的求偿提前进行分析和预估，在开展求偿时加快求偿速度，避免在不稳定的经济局势下公司经营压力过大，产生财务上的危机。